Dos tendencias muy marcadas en esta semana cargada de novedades en el mercado bancario: por un lado, persisten las estrictas restricciones en los tipos de interés de los productos de pasivo originadas por el Banco de España, por otro lado, incrementan los diferenciales de las hipotecas como compensación al bajo nivel del Euribor.
Hipotecas
El aumento en los diferenciales hipotecarios se ha situado en torno a los 0,50 puntos porcentuales en la mayoría de las hipotecas, por lo que el ranking de hipotecas continúa estable pero con tipos más elevados.
A continuación se muestra producto a producto cuáles han sido los incrementos en los distintos diferenciales:
- Uno-e: la Hipoteca Uno-e se encarece 0,50 puntos porcentuales tanto para su opción con vinculación -ahora Euribor+ 2,50%-, como sin vinculación – actualmente Euribor+ 3,00%-.
- Barclays: su Hipoteca Bonificada, que ha estado ocupando los primeros puestos en el ranking de mejores hipotecas durante los últimos meses, se ha encarecido en 0,20 puntos porcentuales hasta el Euribor + 1,80%, aunque se mantiene firme en el ranking.
- Deutsche Bank: la conocida Hipoteca Cambio db también ha incrementado en 0,20 puntos porcentuales su diferencial. Este producto aplica un tipo de interés para quién cumpla todos los requisitos de vinculación un tipo de interés de Euribor+ 1,95%, y si no se cumplen los requisitos un Euribor+ 2,35%.
- ING Direct: la Hipoteca Naranja ha incrementado en casi un punto porcentual los diferenciales de su gama. Concretamente la hipoteca estándar ha incrementado en 80 puntos básicos, ofreciendo actualmente un Euribor +2,69% para los clientes de la entidad, mientras que para no clientes pasa a ofrecer un Euribor +3,49%, tanto a los importes superiores a 150.000€ como inferiores. Si el cliente desea subrogar su antigua hipoteca a ING Direct, el diferencial incrementa en la misma proporción. Sin embargo, si se desea hipotecar la vivienda, los diferenciales se mantienen, para nuevos clientes se establece un Euribor +2,89% y para no clientes Euribor +3,69%. Por otra parte, si se desea ampliar la hipoteca, las condiciones ahora serán las mismas que se aplican a la hipoteca de la casa incrementando el diferencial en 0,80 puntos porcentuales.
- Caja de Ingenieros: esta entidad modifica su Hipoteca Mixta que aumenta 0,20% su diferencial por lo situándose en Euribor +2,14%.
Préstamos
En este mercado se presentan sólo variaciones en las condiciones de un préstamo bancario. El Préstamo Personal Consumo de Banco Caminos ha disminuido mínimamnete su tipo de interés pasando de un 8% durante 1 año y el resto del periodo Euribor +5% a un tipo de interés del 7,90% durante el primer año manteniendo el segundo tramo.
Depósitos
Las recientes restricciones en los tipos de interés han tenido un efecto devastador en todos los depósitos a plazo fijo del mercado bancario, a excepción de las entidades extranjeras que parece que aún tienen potestad para continuar a su merced con sus condiciones.
Esta semana las entidades que han modificado los tipos de sus plazos fijos han sido las siguientes:
- Uno-e: el producto que más ha visto rebajado su tipo de interés ha sido el depósito a 12 meses que ha disminuido en 1,25 puntos porcentuales remunerando ahora al 1,75% TAE. El resto de plazos ha disminuido entre 0,75 y 0,95 puntos porcentuales con rentabilidades que oscilan entre un 0,65% TAE y un 1,65% TAE.
- BBVA ha bajado la rentabilidad de su Depósito Online en 0,85 puntos porcentuales: a 12 meses pasa a remunerar al 1,75%, a 6 meses al 1,50%, a 3 meses al 1,25% y a 1 mes al 1,15%.
- Unnim también rebajado la rentabilidad de su Depósito Premium en 1,75 puntos porcentuales y ahora ofrece un nuevo plazo a 13 meses que remunera al 2,25% TAE.
- Caja de Ingenieros ofrece su Depósito On-line Más a un 2,39% TAE cuando anteriormente ofrecía un 3,25% TAE. Por otra parte, su Depósito On-line Trébol ahora remunera al 2,50% TAE cuando antes ofrecía un 2,75% TAE.
- Bancopopular-e: rebaja la rentabilidad de su depósito a 12 meses en 1 punto porcentual hasta un 1,75% TAE, a 6 meses del 2,25% TAE al 1,50% TAE y, por último, deja de comercializar su plazo de 3 meses que remuneraba al 2,00% TAE.
- iBanesto: después de reducir la histórica rentabilidad de su Cuenta Azul del 3,40% TAE al 2% TAE, iBanesto ha rebajado también sus depósitos azules en torno a 0,40 puntos porcentuales con rentabilidades situadas por debajo del 2,25% TAE.
- Unicaja también ofrece sus depósitos a menor rentabilidad. Ahora ofrece alrededor de 0,75 puntos porcentuales menos con rentabilidades que no superan el 3% TAE.
- Banco Espirito Santo ha rebajado la rentabilidad de su Depósito a 6 meses 1,30 puntos porcentuales hasta un 3,00% TAE. El Depósito 4×4 también ha bajado del 3,11% TAE al 2,65% TAE. El resto de productos de alta rentabilidad se mantienen como el Depósito 4,60% TAE a un año.
- Bankialink vuelve a ofrecer sus depósitos pero con rentabilidades entre el 1,75% TAE y el 2,25% TAE, antes se ofrecían hasta el 3,25% TAE.
Por otro lado, cabe destacar que algunos productos han renovado sus períodos de comercialización, como es el caso del Depósito Platino de Banco Caixa Geral que podrá contratarse al 3,00% TAE hasta el 24 de enero o el Depósito Bienvenida de Cortal Consors que hasta el 31 de mayo continuará al 2% TAE a 3 meses.
Cuentas
Las cuentas de ahorro, también productos de pasivo, han sufrido cierta rebaja en sus rentabilidades como es el caso, esta semana, de la Cuenta Depósito de Oficinadirecta.com que ha pasado a remunerar al 1,75% TAE (antes 3,50% TAE).
Caja Laboral y Ipar Kutxa en cambio, han optado por relanzar su Cuenta Max. Al abrir esta cuenta se podrá disfrutar de un Depósito Max a 3 meses al 2,50% TAE y pasados estos meses el saldo se traspasará a la cuenta remunerándose al tipo de interés en vigor de la Cuenta Max, actualmente al 1% TAE.
Promociones
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